“最近又开始要发放助学贷款了。”一进云大资助办公室的门就听到这样一句话，每年的11月上、中旬是资助办公室的老师最忙碌的一段时间，他们要为学生办理生源地信用贷款的发放工作。云南省自2009年起开办生源地信用助学贷款，由国家开发银行委托农村信用社办理。作为国家助学贷款的重要组成部分，生源地贷款基本成为目前我省助学贷款的主要方式，今年以来已经有超过10万名贫困学生获得这项贷款，为他们顺利完成学业带来了极大帮助。
现状 “没有贷款就没法上大学”
小周来自德宏龙陵，是云南大学金融专业大四的学生，家里务农为生，条件并不好。当年高考前，他听父母念叨最多的话就是“考上也愁，没考上也愁。考上的话愁学费，没考上的话那么多年努力就白费了”。
为了圆自己的大学梦，小周一家想尽了办法，后来本家一位哥哥告诉他生源地信用贷款可以帮他解决上学的费用，小周的一块心病算是好了。“我一拿到录取通知书就直接去县城办了贷款，办起来很方便，除去路上的时间，实际只要几个小时就能办好。”小周告诉记者，“助学贷款对于我完成大学学业是非常关键的，可以说没有这个途径，我也许就没法进入大学了。”
可以说，助学贷款成为了很多贫困学生进入大学和顺利完成学业的重要渠道，而且从数据上来看，每一年获得贷款的学生都在增加。不过在采访中，记者也了解到，实际上生源地贷款也不能完全覆盖学生的贷款需求，有的学生还需要其他途径或者是从商业银行申请助学贷款来解决学费问题，但是目前商业银行在助学贷款领域其实是逐渐淡出的。
尴尬 商业银行淡出因“不良”高
“助学贷款很多都是坏账。”这是一位银行业务员告诉记者的，而在与另外一家银行记者也听到了这样的描述：“银行很无奈，本来就是做好事，（催款）又要做恶人。”
助学贷款不良率高已经是一个老生常谈的问题，在生源地贷款执行之前，办理助学贷款的银行基本都受到“不良”的困扰，高的甚至到达了30%，有的银行不得不采用暂停发放新贷款的方式来控制不良率。而在此后催收贷款的工作上，由于有的学生根本无法联系上，贷款自然也无法收回。同时，办理助学贷款既不能上浮利率，在程序上也很繁琐，相比其他商业贷款毫无优势。因此对于商业银行来说，对助学贷款业务不积极也不奇怪了，而在生源地贷款推出后，各家银行逐渐淡出这项业务。
不过，作为国家的重要扶持教育的重要措施，助学贷款其实并没有停办，在多家大银行，依旧能办理助学贷款业务。
原因 “无能力”是主因“恶意”是少数
坏账高的原因其实并非是学生恶意拖欠造成的，一位资深助学贷款信贷员告诉记者：“学生不还款和联系不上也是有原因的，你可以想象一下，假如学生用着手机，老师会同意帮他办理贷款吗？我自己去过很多学生家庭，他们不还款的原因确实是没能力。”
在采访中，记者也了解到这样的情况，一般商业银行的助学贷款期限是10年，上学的4年不用还本金和利息，毕业后6年内还清。但是这6年，正好是大学生刚刚走向社会的时候，收入一般不可能太高，尤其在一些大城市，除去房租和日常开销，难有结余，即使每月只要拿出几百元钱还贷也有困难。这种顾虑实际在有的学生贷款前也有，云南师范大学大三学生小陈在办理助学贷款前就和家里商量了很久，最大的担心就是毕业后的就业是否顺利，收入是否够还款。
可喜的是，目前生源地贷款的最长还款年限是14年，这为很多学生解决了顾虑。另外，由于在生源地办理，因此在联系学生、确定学生信息等渠道上要方便很多，所以据相关银行介绍，目前生源地贷款几乎没有坏账。
“因此，我们希望能否在政策和制度上更加完善，增加学生就业机会，采取与社保联动，与学生工作单位联动的办法，在学生无法还款时，由社保代偿还，再与工作单位和学生商议合理的还款方式。”这位信贷员建议道，同时在银行的流程上，设计更科学高效的方式，在还款时间上也有更多种选择，通过政府、社会、学校、银行和学生多方的沟通和努力，将助学贷款真正变成一项既利国利民又有发展潜力的金融产品。
